21點保險：該買嗎？
簡短回答：不要買保險，包括你自己拿到 Blackjack 時的「平賠」。6 副牌的牌桌上，莊家暗牌是 10 點牌的機率只有大約 31%，而保險賠 2 比 1，所以平均每筆保險會輸掉大約 7.4%。只有算牌、而且真數很高的時候才是例外。
保險是什麼
莊家的明牌是 A 時，荷官會問大家要不要「買保險」。你可以另外下最多原注碼一半的錢，賭莊家的暗牌是 10 點牌（也就是莊家有 Blackjack）。如果是，保險賠 2 比 1；如果不是，你就輸掉這筆保險注碼，牌局照常繼續。
重點是：保險是一筆完全獨立的賭注。它賭的是莊家的暗牌，跟你手上的牌無關。
為什麼保險會輸錢：數字
6 副牌共有 312 張牌，其中 96 張是 10 點牌。看到莊家的 A 之後（不算其他牌），剩下 311 張，其中 96 張是 10 點牌：機率是 30.87%。
保險要打平，莊家暗牌是 10 點牌的機率至少要三分之一（33.3%）。30.87% 不夠：
- 30.87% 的時候你贏 2 注 → +0.617
- 69.13% 的時候你輸 1 注 → −0.691
- 平均：每注保險 −0.074，也就是輸掉約 7.4%
| 牌桌 | 保險的平均損失（以保險注碼計） |
|---|---|
| 1 副牌 | 約 5.9% |
| 6 副牌 | 約 7.4% |
| 8 副牌 | 約 7.5% |
拿來比較：整場21點用基本策略打，莊家優勢大約只有 0.36%。保險每次吃掉的比例是它的二十倍左右。
平賠（even money）也是保險
你拿到 Blackjack、莊家明牌是 A 時，荷官會提供「平賠」：馬上以 1 比 1 付你，不用等莊家翻牌。聽起來很安全，但它在數學上就是保險換個名字：
| 選擇 | 結果 | 平均價值 |
|---|---|---|
| 拿平賠 | 保證贏 1 注 | 1.000 注 |
| 拒絕 | 69.13% 的時候贏 1.5 注，其餘打平 | 約 1.037 注 |
拒絕平均每次多拿大約 0.037 注（約 3.7%）。單獨一次感覺不到，但長期下來，拿平賠就是固定把錢留給賭場。
「保護好牌」的迷思
很多人手上有 20 點時會想：「這手牌很好，買個保險保護一下。」但保險不會保護任何東西。你的 20 點和莊家的暗牌是不是 10 點牌，是兩件不相干的事。手上有兩張 10 點牌時，剩下的 10 點牌反而更少，保險更不划算。
沒有暗牌的牌桌（例如西班牙和很多歐洲賭場），保險的提供方式一樣，也一樣不划算。
唯一的例外：算牌
只有剩下的牌裡超過三分之一是 10 點牌，保險才會變成有利的賭注。在多副牌的牌桌上，這大約是 Hi-Lo 真數 +3 以上的時候，也是算牌的人最常用的偏離之一。沒有在算牌的話，答案永遠是：不買。
常見問題
21點該不該買保險？
不該，如果你沒有在算牌的話。6 副牌的牌桌上，保險平均會輸掉每一筆保險注碼的大約 7.4%。只有在剩下的牌裡超過三分之一是 10 點牌時，保險才划算，而這只有算牌的人才知道。
我拿到 Blackjack，莊家明牌是 A，要不要拿「平賠」（even money）？
不要。拿平賠等於保證贏 1 注；拒絕的話，平均可以拿到大約 1.037 注（69.13% 的時候贏 1.5 注）。拒絕平均每次多賺大約 0.037 注。平賠其實就是換了名字的保險。
我的牌很好，買保險不是可以保護它嗎？
不行，這是迷思。保險是另一筆獨立的賭注，賭的是莊家的暗牌是不是 10 點牌，跟你手上的牌好不好無關。
算牌的人什麼時候會買保險？
在多副牌的牌桌上，大約是 Hi-Lo 真數 +3 以上的時候。那時剩下的 10 點牌夠多，保險才會變成有利的賭注。